Αλλαγές στο πλαίσιο εκποιήσεων και στη λειτουργία του Χρηματοοικονομικύ Επιτρόπου προωθεί νομοσχέδιο που συζητήθηκε στην Κοινοβουλευτική Επιτροπή Οικονομικών, εισάγοντας για πρώτη φορά δυνατότητα αναδιάρθρωσης οφειλών κατά τη διάρκεια της διαδικασίας εκποίησης και καθιστώντας δεσμευτικές ορισμένες αποφάσεις του θεσμού.
Σύμφωνα με το Υπουργείο Οικονομικών, η προτεινόμενη ρύθμιση επιτρέπει τη ρύθμιση μη εξυπηρετούμενων δανείων ακόμη και στο στάδιο της εκποίησης, εφόσον ο οφειλέτης εμπίπτει σε συγκεκριμένα κριτήρια, όπως η προστασία κύριας κατοικίας αξίας έως 350 χιλιάδων ευρώ και απουσία δικαστικής απόφασης.
Το νομοσχέδιο προβλέπει ότι όταν τα δύο μέρη αποδέχονται το ύψος της οφειλής που καθορίζει ο Επίτροπος αλλά διαφωνούν ως προς τον τρόπο αποπληρωμής, θα έχουν περιθώριο 15 ημερών για να καταλήξουν σε συμφωνία. Εάν υπάρξει συμφωνία, η διαδικασία εκποίησης τερματίζεται.
Σε περίπτωση διαφωνίας, η εκποίηση θα παγώνει για 30 ημέρες, διάστημα κατά το οποίο ο οφειλέτης θα μπορεί να προσφύγει σε σύμβουλο αφερεγγυότητας, ώστε να αξιολογηθούν τα οικονομικά του δεδομένα και να καταρτιστεί βιώσιμη πρόταση αποπληρωμής, ακόμη και μέσω προσωπικού σχεδίου αποπληρωμής.
Εάν ο οφειλέτης δεν αποταθεί σε σύμβουλο εντός της προθεσμίας, η διαδικασία εκποίησης θα συνεχίζεται από το σημείο στο οποίο είχε διακοπεί.
Δεσμευτικές αποφάσεις για διαφορές έως 20.000 ευρώ
Δεύτερη βασική αλλαγή είναι η καθιέρωση δεσμευτικότητας των αποφάσεων του Χρηματοοικονομικού Επιτρόπου για διαφορές έως 20.000 ευρώ μεταξύ καταναλωτών και χρηματοοικονομικών επιχειρήσεων. Μέχρι σήμερα, οι αποφάσεις αυτές δεν ήταν υποχρεωτικά εκτελεστές.
Σύμφωνα με στοιχεία που παρουσιάστηκαν στην Επιτροπή, περίπου το 75% των υποθέσεων που εξετάζει ο θεσμός αφορά αποζημιώσεις κάτω των 20.000 ευρώ.
Με το νέο πλαίσιο, η απόφαση του Επιτρόπου θα δεσμεύει ταυτόχρονα και τις δύο πλευρές. Σε περίπτωση μη συμμόρφωσης, η Επίτροπος θα μπορεί να επιβάλει διοικητικό πρόστιμο ή να προσφεύγει στο Επαρχιακό Δικαστήριο για έκδοση διατάγματος συμμόρφωσης.
Το νομοσχέδιο εισάγει επίσης δυνατότητα δημοσιοποίησης των ονομάτων χρηματοοικονομικών εταιρειών που δεν συμμορφώνονται με αποφάσεις του Επιτρόπου, αλλά και όσων συμμορφώνονται.
Εκ μέρους του ΥΠΟΙΚ αναφέρθηκε ότι μέσω της νέας νομοθεσίας ενεργοποιούνται και τα δύο μέρη να χρησιμοποιήσουν τον θεσμό που ήδη υπάρχει και λειτουργεί, καθώς η υποχρεωτικότητα των αποφάσεων θα ενισχύσει την προσφυγή στον Χρηματοοικονομικό Επίτροπο.
Κατά την κατ’ άρθρο συζήτηση, εκπρόσωποι συνδέσμων του χρηματοπιστωτικού τομέα εξέφρασαν προβληματισμούς για τις προθεσμίες που προβλέπει το νομοσχέδιο, ενώ η Επιτροπή αποφάσισε την επιστροφή του κειμένου στο Υπουργείο Οικονομικών για περαιτέρω διευκρινίσεις και βελτιώσεις.
Η τελική μορφή του νομοσχεδίου αναμένεται να επηρεάσει και την πορεία προτάσεων νόμου που έχουν κατατεθεί από κόμματα και αφορούν συνολικά το πλαίσιο των εκποιήσεων.
Πηγή: ΚΥΠΕ
Debt Restructuring and Binding Decisions for the Financial Commissioner
The bill discussed in the Parliamentary Committee on Finance introduces significant changes to the foreclosure framework and the operation of the Financial Commissioner. A key provision is the possibility of debt restructuring during the foreclosure process, subject to certain conditions, such as the protection of primary residences valued up to €350,000 and the absence of a court decision. In the event of a disagreement between debtor and creditor regarding the repayment method, a 15-day period is provided for them to reach an agreement, while in the absence of an agreement, the foreclosure is suspended for 30 days, giving the debtor the opportunity to appeal to an insolvency advisor to find a viable solution. Furthermore, the bill makes the decisions of the Financial Commissioner binding for disputes up to €20,000, meaning that financial companies will be obliged to comply with them. Currently, these decisions are not necessarily enforceable. This regulation is expected to strengthen the appeal to the Financial Commissioner, as well as allow the publication of the names of companies that do not comply with its decisions. According to the Ministry of Finance, the new legislation aims to activate both parties to use the existing institution of the Financial Commissioner. The binding nature of the decisions will strengthen the appeal to the Commissioner, offering a more effective outlet for resolving disputes. However, during the discussion of the bill, representatives of the financial sector expressed concerns about the deadlines provided, while the Committee decided to return the text to the Ministry of Finance for further clarification and improvements. The final form of the bill is expected to affect other proposed laws relating to the foreclosure framework.
