Στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια με χαμηλότερο επιτόκιο σε σχέση με 2024

Με μειώσεις επιτοκίων έκλεισε ο Δεκέμβριος για νέα στεγαστικά και επιχειρηματικά δάνεια, με αποτέλεσμα να γίνεται περισσότερο ελκυστική η απόκτηση κατοικίας κυρίως για τα νεαρά ζευγάρια και πιο ευνοϊκή η υλοποίηση επιχειρηματικών σχεδίων λόγω κόστος δανεισμού.
Η χθεσινή ανακοίνωση σχετικών στοιχείων από την Κεντρική Τράπεζα και την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα δείχνει ότι όσοι βρίσκονται στην αναζήτηση κατοικίας έχουν μια θετική συγκυρία με το μέρος τους: τη μείωση του μέσου όρου στεγαστικού δανείου σε σημαντικό βαθμό σε σχέση με ένα και δύο χρόνια προηγουμένως, ενώ την ίδια ώρα το κυπριακό κόστος δανεισμού τείνει να γίνει ευρωπαϊκό.
Το επιτόκιο που αφορά δάνεια για αγορά κατοικίας μειώθηκε στο 3,78% τον Δεκέμβριο 2025, σε σύγκριση με 3,86% τον προηγούμενο μήνα και 4,75% το 2024. Αυτό σημαίνει ότι αν θελήσει κάποιος να αγοράσει κατοικία με στεγαστικό δάνειο, το επιτόκιο είναι χαμηλότερο κατά 0,97% σε ετήσια βάση, ενώ αν η σύγκριση γίνει με το 2023 είναι πιο φθηνό κατά 1,37%.
Το μέσο στεγαστικό δάνειο στην Ευρωζώνη, σύμφωνα με τα στοιχεία που παρουσιάζει η ΕΚΤ είναι 3,55%, με τη διαφορά μεταξύ κυπριακού και ευρωπαϊκού επιτοκίου να έχει μειωθεί στο 0,23%. Η πιο ακριβή χώρα για στεγαστικό δάνειο είναι το Βέλγιο (4,18%) και η πιο φθηνή η Μάλτα (2,38%).
Η Κεντρική Τράπεζα διευκρινίζει ότι, το χαρτοφυλάκιο των στεγαστικών δανείων των πιστωτικών ιδρυμάτων αποτελείται από διάφορα είδη τέτοιων δανείων, όπως π.χ. δάνεια για πρώτη κατοικία, για εξοχικό κλπ., τα οποία φέρουν διαφορετικό ρίσκο και επιτόκιο. Η σύσταση του εν λόγω χαρτοφυλακίου μεταβάλλεται από μήνα σε μήνα, με αποτέλεσμα το ύψος του σταθμικού μέσου επιτοκίου να επηρεάζεται από την πιο πάνω μεταβολή, ανεξαρτήτως από τις αυξήσεις ή τις μειώσεις των επιτοκίων των τραπεζών.
Aν δούμε τα επιχειρηματικά δάνεια, το κόστος δανεισμού έχει μειωθεί σημαντικά σε σχέση με το 2024 και το 2023. Το επιτόκιο που αφορά δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά μέχρι €1 εκατ. μειώθηκε στο 4,32% τον Δεκέμβριο 2025, σε σύγκριση με 4,39% τον προηγούμενο μήνα και 5,16% το 2024. Το Δεκέμβριο του 2023 το μέσο επιτόκιο αγοράς ήταν στο 5,62% και η διαφορά φθάνει το 1,3%.
Το επιτόκιο που αφορά δάνεια προς μη χρηματοοικονομικές εταιρείες για ποσά άνω του €1 εκατ. κατέγραψε μείωση στο 4,42%, σε σύγκριση με 4,50% τον προηγούμενο μήνα και 5,11% τον Δεκέμβριο του 2024. Η σύγκριση με το 2023 είναι ακόμη ευνοϊκότερη με τη διαφορά να είναι στο 1,25%.
Η Κεντρική Τράπεζα σημειώνει ότι σε αντίθεση με τα δανειστικά επιτόκια, τα επιτόκια καταθέσεων στην Κύπρο αποτελούν εξωκείμενη/αποκλίνουσα τιμή και διαμορφώνονται στο χαμηλότερο επίπεδο της Ευρωζώνης. Αυτό ενδέχεται να οφείλεται στην μεγάλη ρευστότητα των κυπριακών τραπεζών η οποία βρίσκεται ανάμεσα στις υψηλότερες της Ευρωζώνης (ενδεικτικά, ο Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας (Liquidity Coverage Ratio – LCR) στην Κύπρο τον Δεκέμβριο του 2025 διαμορφώθηκε στο 319%, σε σύγκριση με τον διάμεσο 191% και τον μέσο όρο 161% στην Ευρωπαϊκή Ένωση τον Σεπτέμβριο 2025), καθώς και στην μικρή εμβέλεια της τραπεζικής αγοράς της Κύπρου.
Το επιτόκιο για καταθέσεις προθεσμίας έως ενός έτους από νοικοκυριά σημείωσε αύξηση στο 1,20%, σε σύγκριση με 1,13% τον προηγούμενο μήνα και 1,74% τον Δεκέμβριο του 2024. Ο μέσος όρος στην Ευρωζώνη είναι 1,85% και τα χαμηλότερα επιτόκια έχει η Ελλάδα (1,09%) και ακολουθεί με το ίδιο ποσοστό η Κύπρος και η Σλοβενία.
Το αντίστοιχο επιτόκιο για καταθέσεις από μη χρηματοοικονομικές εταιρείες παρουσίασε αύξηση στο 1,27% τον Δεκέμβριο 2025, σε σύγκριση με 1,17% τον προηγούμενο μήνα και 1,73% το 2024 και είναι το χαμηλότερο της Ευρωζώνης.