Η Κοινοβουλευτική Επιτροπή Οικονομικών συζήτησε δέσμη επτά τροποποιητικών νομοσχεδίων που κατέθεσε το Υπουργείο Οικονομικών με στόχο τη δημιουργία ενός ενιαίου πλαισίου ανταλλαγής πιστωτικών δεδομένων και την εισαγωγή συστήματος αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας (credit score) για φυσικά πρόσωπα και επιχειρήσεις.
Η νέα δέσμη νομοσχεδίων που κατατέθηκε στη Βουλή εντάσσεται στο πλαίσιο της μεταρρύθμισης για τη δημιουργία ψηφιακού συστήματος ανταλλαγής δεδομένων και αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας και αποτελεί προϋπόθεση για την εκταμίευση της 7ης δόσης από το Σχέδιο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας.
Η δέσμη καλύπτει τροποποιήσεις σε βασικούς νόμους που διέπουν το τραπεζικό και πιστωτικό σύστημα, μεταξύ των οποίων ο περί Εργασιών Πιστωτικών Ιδρυμάτων νόμος, ο νόμος για την αγοραπωλησία πιστωτικών διευκολύνσεων, η νομοθεσία για τις συμβάσεις καταναλωτικής πίστης, το πλαίσιο για στεγαστικά δάνεια, η νομοθεσία για διαχειριστές και αγοραστές πιστώσεων και το πλαίσιο τιτλοποιήσεων και χρηματοδοτικής μίσθωσης.
Όπως αναφέρθηκε στην Επιτροπή από εκπρόσωπο του Υπουργείου Οικονομικών, στόχος των τροποποιήσεων είναι η ενοποίηση και απλοποίηση των σχετικών διατάξεων, καθώς και η άρση αλληλοεπικαλύψεων μεταξύ διαφορετικών νόμων.
Κεντρικός πυλώνας της μεταρρύθμισης είναι η αναβάθμιση του υφιστάμενου μηχανισμού ανταλλαγής δεδομένων πιστωτικών ιδρυμάτων, ώστε να μπορεί να παράγει ενιαία πιστοληπτική βαθμολογία για κάθε δανειολήπτη. Η βαθμολογία θα βασίζεται κυρίως στα δεδομένα των τελευταίων 24 έως 36 μηνών και θα χρησιμοποιείται ως εργαλείο εκτίμησης του κινδύνου αθέτησης για τους επόμενους 12 μήνες.
Οι τροποποιήσεις δίνουν διευρυμένες εξουσίες στην Κεντρική Τράπεζα, η οποία θα έχει αρμοδιότητα να εποπτεύει το σύστημα ανταλλαγής δεδομένων, να εκδίδει οδηγίες για τη λειτουργία του, να επιβάλλει κυρώσεις σε περίπτωση παραβάσεων και να καθορίζει τα τέλη χρήσης του συστήματος.
Παράλληλα, εισάγεται ρητή υποχρέωση τήρησης τραπεζικού απορρήτου από όλα τα πρόσωπα που αποκτούν πρόσβαση στα δεδομένα. Εκπρόσωπος της Επιτρόπου Προστασίας Προσωπικών Δεδομένων ανέφερε ότι υπήρξε εκτενής διαβούλευση για το θέμα.
Επίσης για πρώτη φορά το νομοθετικό πλαίσιο ξεκαθαρίζει ποιοι οργανισμοί υποβάλλουν δεδομένα και ποιοι έχουν δικαίωμα πρόσβασης σε αυτά, θεσπίζοντας διαβαθμισμένη πρόσβαση ανάλογα με τις ανάγκες κάθε φορέα.
Στους υποβάλλοντες περιλαμβάνονται τράπεζες, εταιρείες εξαγοράς και διαχείρισης δανείων, καθώς και πάροχοι χρηματοδοτικής μίσθωσης, ενώ οι ίδιες κατηγορίες οργανισμών θα μπορούν, υπό προϋποθέσεις, να λαμβάνουν δεδομένα για σκοπούς αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας.
Σύμφωνα με το Υπουργείο Οικονομικών, η μεταρρύθμιση αποσκοπεί στη βελτίωση της ποιότητας των χορηγήσεων, στη μείωση του πιστωτικού κινδύνου και στη σταδιακή υποχώρηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων, μέσω καλύτερης αξιολόγησης της φερεγγυότητας των δανειοληπτών.
Η Επιτροπή προχώρησε στην κατ’ άρθρον συζήτηση των νομοσχεδίων με στόχο να εγκριθούν από την Ολομέλεια πριν από τη διάλυση του σώματος για σκοπούς βουλευτικών εκλογών.
Bill Package for Unified Credit Rating System in Parliament
The Parliamentary Committee on Finance discussed a package of seven amending bills submitted by the Ministry of Finance, aiming to create a unified framework for the exchange of credit data and introduce a credit scoring system for individuals and businesses. The bill package is a prerequisite for the disbursement of the 7th tranche from the Recovery and Resilience Plan. The amendments concern key laws governing the banking and credit system, such as the Law on Operations of Credit Institutions, the law on the sale and purchase of credit facilities, and the legislation on consumer credit agreements. The goal is to unify and simplify the provisions and eliminate overlaps. The central pillar of the reform is the upgrading of the existing mechanism for the exchange of credit institution data, so that it can produce a unified credit score. The score will be based on data from the last 24-36 months and will be used to assess the risk of default for the next 12 months. The Central Bank will have the authority to supervise the system and impose sanctions. At the same time, a clear obligation to maintain banking secrecy is introduced for anyone accessing the data. The legislative framework defines which organizations submit data and who has the right to access it, with tiered access according to needs. The reform aims to improve the quality of lending, reduce credit risk, and reduce non-performing loans.
