Μηχανισμό ανταλλαγής δεδομένων μεταξύ των πιστωτικών ιδρυμάτων και των εταιρειών εξαγοράς πιστώσεων, για σκοπούς βαθμολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας των δανειοληπτών, επιδιώκεται με πακέτο επτά νομοσχεδίων που κατατέθηκε στη Βουλή.
Η δέσμη νομοσχεδίων αποτελεί προαπαιτούμενο του Ταμείου Ανάκαμψης σε σχέση με τη μεταρρύθμιση που φορά το ψηφιακό σύστημα για την ανταλλαγή δεδομένων και την παροχή των υπηρεσιών αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας, για την εκταμίευση της 7ης δόσης. Συγκεκριμένα, το πακέτο νομοσχεδίων θα αποτελέσει νόμο – ομπρέλα για την παραγωγή πιστοληπτικής βαθμολόγησης, που θα λαμβάνει υπόψη την ολιστική εικόνα δανεισμού και συμπεριφοράς των δανειοληπτών για σκοπούς χρηματοπιστωτικής σταθερότητας.
Μεταξύ άλλων, τα νομοθετήματα επιδιώκουν την περαιτέρω ρύθμιση της υποχρέωσης για πρόσβαση και υποβολή δεδομένων σε βάσεις δεδομένων για τη διενέργεια πιστοληπτικής αξιολόγησης φυσικών και νομικών προσώπων.
Το νομοθετικό πακέτο θα συμβάλει στην περαπέρω ρύθμιση της λειτουργίας και εποπτείας μηχανισμών ανταλλαγής δεδομένων στην Κυπριακή Δημοκρατία. Επίσης, θα θεσπιστεί πλαίσιο με σκοπό την αξιολόγηση του αξιόχρεου πελατών, συμπεριλαμβανομένης της βαθμολόγηςη της πιστοληπτικής ικανότητας πελατών, για την αποτελεσματικότερη διαχείριση των διευκολύνσεων και του πιστωτικού ή και άλλων συναφών κινδύνων, με στόχο τη διασφάλιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας στη Δημοκρατία.
Οι λήπτες δεδομένων έχουν δικαίωμα να λαμβάνουν, να έχουν πρόσβαση, να χρησιμοποιούν ή και να επεξεργάζονται δεδομένα πελατών από το μηχανισμό ανταλλαγής δεδομένων ΑΡΤΕΜΙΣ, όπως προβλέπεται σε οδηγίες που εκδίδονται από την Κεντρική Τράπεζα .
Στόχος της συγκεκριμένης μεταρρύθμισης είναι η καταπολέμηση του υψηλού ιδιωτικού χρέους μέσω της βελτίωσης της αξιολόγησης του πιστωτικού κινδύνου για νέα δάνεια μέσω της εξέλιξης του μητρώου πιστώσεων, ώστε να μπορεί να προσφέρει υπηρεσίες όπως η βαθμολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας σε πλήρη συμμόρφωση με τους κανόνες προστασίας των δεδομένων. Να σημειωθεί πως η βαθμολόγηση των δανειοληπτών θα λαμβάνεται υπόψη από τους πιστωτές ως ένας από τους παράγοντες αξιολόγησης για σκοπούς δανειοδότησης ή αναδιάρθρωσης δανείων κτλ.
Αναλυτικά με την δέσμη νομοσχέδιων επιτυγχάνονται τα εξής:
-Διασφαλίζεται η ύπαρξη εξουσιοδοτικών άρθρων βάσει των οποίων η Κεντρική Τράπεζα αποκτά εξουσίες πρόσβασης, εποπτείας, ελέγχου και επιβολής κυρώσεων, καθώς και έκδοσης οδηγιών για τους σκοπούς του μηχανισμού ανταλλαγής δεδομένων.
-Εισάγεται υποχρέωση τήρησης του τραπεζικού απορρήτου από κάθε πρόσωπο που λαμβάνει γνώση δεδομένων και πληροφοριών από το μηχανισμό ανταλλαγής δεδομένων.
-Εισάγονται πρόνοιες για τη διενέργεια της βαθμονόμησης πιστοληπτικής ικανότητας από το μηχανισμό ανταλλαγής δεδομένων ΑΡΤΕΜΙΣ.
-Η Κεντρική Τράπεζα καθορίζει, με οδηγίες τη διαδικασία επιβολής ή/και αναθεώρησης τελών από το μηχανισμό ανταλλαγής δεδομένων ΑΡΤΕΜΙΣ, και καθορίζει το ύψος και τον τρόπο καθορισμού τους, όπως η ίδια κρίνει σκόπιμο.
-Ισχύουν οι υποχρεώσεις που απορρέουν από το γενικό κανονισμό προσωπικών δεδομένων, περιλαμβανομένης κατά περίπτωση της διαβούλευσης της Κεντρικής Τράπεζας με τον Επίτροπο Προστασίας Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα για θέματα που άπτονται της επεξεργασίας δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα και εμπίπτουν στις αρμοδιότητές του.
Αξίζει να σημειωθεί πως η αξιολόγησης των οροσήμων της 7ης δόσης θα ολοκληρωθεί περί τα τέλη Απριλίου. Συνεπώς, για να υλοποιηθεί θα πρέπει η Βουλή να εγκρίνει την δέσμη νομοσχεδίων. Πάντως, το Υπουργείο Οικονομικών καλεί το Κοινοβούλιο να εξετάσει κατά προτεραιότητα το πακέτο νομοσχέδιων. Μετά την έγκριση των νομοθετημάτων η Κεντρική Τράπεζα να εκδώσει και σχετική οδηγία.
Philenews
Creditworthiness to be Graded – Seven Bills in Parliament
A package of seven bills concerning the creditworthiness grading of borrowers has been submitted to Parliament. The bills aim to create a data exchange mechanism between credit institutions and credit purchase companies, with the goal of holistically evaluating borrowers and improving credit risk management. The package of bills is a prerequisite of the Recovery Fund and will establish a framework for assessing customer reliability, including grading their creditworthiness. The Central Bank will have powers of supervision, control, and imposition of sanctions, as well as issuing instructions for the data exchange mechanism, while ensuring the confidentiality of banking secrecy.
